안녕하세요 여러분!
2024년의 신혼부부 전세대출 상위 3개 상품을 간편하게 살펴보면서, 매매대출의 소득 한도와 관련된 금리 조건에 대해 살펴보겠습니다. 작년과 비교해 보면, 신혼부부 전세대출 이용자 수가 놀랄 만큼 152% 증가했습니다. 이 증가의 배경에는 특히 신혼 전세보증금 대출이 더욱 접근하기 쉬워졌다는 이유가 있습니다.
비대면 서비스를 통해 어려운 조건 없이 대출이 가능한 다양한 금융상품을 여기서 찾아보세요. 2024년에는 특히 신혼부부를 위한 전세대출 상품과 낮은 금리를 제공하는 매매대출 상품이 여러 가지 있습니다. 아래에서 자세한 정보를 확인해 보세요.
신혼부부 전세대출 TOP 3,
대출 한도 조건 및 신청 방법 총정리!!
1️⃣ 신혼부부 대출
부동산 시장의 침체로 인해 신혼부부는 전세대출이나 매매대출을 선택해야 하는 딜레마에 처해 있습니다. 그러나 분명한 사실은 남의 집에서 생활하는 것보다는 자신의 집을 소유하는 것이 더 중요하다는 점입니다.
2024년에 시작된 특례보금자리론은 이러한 상황에서 신혼부부와 다자녀 가구에게 큰 인기를 끌고 있습니다. 저금리 혜택으로 신혼부부의 매매대출을 지원하고 있습니다. 아래 링크를 통해 신혼부부 특례보금자리론에 대한 자세한 정보를 확인하세요.
만약 부모님이 부유하다면 행복하게 살 수 있겠지만, 흙수저로서는 성실한 직장 생활만으로는 어려운 삶일 수 있습니다. 양가 부모님의 지원이 없다면, 신혼부부가 아파트나 단독주택을 전세나 매입하는 것은 거의 불가능할 것입니다.
부모님의 도움을 받기 어려운 경우, 신혼부부는 전세대출 조건부터 검토해 보시기를. 추천드립니다. 정부는 매년 소득 대비 대출 규제를 강화하고 있으므로 조건을 주의 깊게 확인하는 것이 중요합니다.
내 집마련 소득조건
많은 분들이 2024년에 신혼부부 매매대출 소득 조건을 살펴보며 전세가 아닌 자신의 집을 소유하고자 하는 경우가 늘어나고 있습니다.
집을 소유하고 싶은 욕망이 큰 것은 물론이며, 전세 시장 또한 여전히 활기를 띠고 있습니다. 2022년에는 부동산 인플레이션이 정점을 찍었지만, 현재는 그렇지 않은 추세입니다.
미래를 슬기롭게 준비하고 싶다면, 신혼부부 전세대출 정보를 살펴보고 매매대출 금리 조건을 확인해 보세요.
2️⃣ 신혼부부 전세대출 조건
신혼부부 전세대출에 대한 주택도시기금의 조건을 알아보겠습니다. 이 혜택은 주로 '신혼부부 버팀목 전세자금'이라 불리며, 많은 사람들이 이 정책 모기지로 알고 있습니다.
이 혜택은 결혼을 앞둔 신혼부부이거나 곧 결혼할 예정인 분들을 위해 마련되었습니다. 신혼부부는 배우자와의 합산 연소득이 6000만 원 이하이어야 하며, 자산은 3억 6100만 원 이하이어야 합니다. 이 자산 기준은 통계청이 최근 가계금융복지실태조사에서 발표한 소득 3 분위 전체 가구의 평균값으로 적용되었습니다.
📢 잠깐! 전월세 보증금 가지고 임대차 계약하기 전에 집주인 세금 체납은 확인하셨나요?
대출 신청 시에, 현재 공공임대주택에 거주 중이거나 신용 이슈(연체, 파산 등)가 있는 경우, 해당 신청자는 신혼부부 버팀목 전세대출 자격 조건에서 제외됩니다.
대출 신청자는 전세 자금 대출을 희망하는 주택이 특정 기준을 충족하는지 점검해야 합니다. 해당 주택은 전용 면적이 85㎡ 이하이어야 하며, 비수도권의 읍·면 지역인 경우에는 면적이 100㎡ 이하(85㎡ 미만의 주거용 오피스텔을 포함)이어야 합니다.
채권양도약정기관 소유의 기숙사는 독립적인 객실을 보유하며, 해당 객실에 입주 신고가 가능한 경우 대출이 허용됩니다. 임대보증금은 수도권에서는 4억 원 이내, 비수도권에서는 3억 원 이내로 제한됩니다. 또한, 신혼부부 대출로 충분하지 않은 자금을 보유한 경우 정부에서 제공하는 저금리 대출 옵션도 고려해 보세요.
- 부부합산 연소득 6천만 원 이하
- 혼인 7년 이내 또는 3개월 이내 예정자
- 무주택자
- 임차보증금 5% 이상 납부
- 공공임대주택 입주자는 신청 불가
3️⃣ 신혼부부 전세대출 한도
전세자금대출 프로그램의 대출한도는 수도권에서는 최대 3억 원, 비수도권에서는 최대 2억 원까지입니다. 대출금액은 전세보증금의 80%까지 가능하며, 재계약 시 보증금이 늘어날 경우에는 보증금 총액의 80% 이내에서 대출을 신청할 수 있습니다. 이점을 유의하시기 바랍니다.
4️⃣ 신혼부부 전세대출 신청 방법
신혼부부가 전세자금 대출을 신청하는 방법을 알아보겠습니다. 신청은 기금e든든의 홈페이지를 통해서 온라인으로 간편하게 진행할 수 있습니다. 자격조건을 빠르게 확인하고 아래의 안내에 따라 신청해 보세요.
필요서류 : 신분증, 주민등록등본, 건강보험자격득실 확인서, 소득금액증명원, 확정일자부 임대차 계약서
5️⃣ 신혼부부 전세대출 유의사항
전세 대출을 신청하기 전에 본인의 신용점수를 사전에 확인하는 것이 중요합니다. 은행은 신용도가 낮은 대출 신청자에게 쉽게 대출을 승인하지 않는 경향이 높습니다.
신용도가 낮은 대출 수급자가 대출금을 상환하지 못할 경우 은행이 손해를 입게 되기 때문입니다. 아래 링크를 통해 무료로 신용등급과 점수를 확인해 보세요.
📢 잠깐! 다양한 연령대에 해당하는 국가 지원금이 마련되어 있습니다. 10대부터 50대까지의 모든 연령층에서 다양한 추가 보조금이 제공되고 있습니다. 아직 받지 않으셨다면, 지금 바로 미수령 지원금을 신청하여 혜택을 받아보세요.
- NICE 기준 820점 / KCB 805점을 넘으면 4억까지 대출 가능
- NICE 740점 또는 KCB 655점 이하면 대출 불가
나의 신용 점수가 현재 몇 점 정도의 신용 점수를 갖고 있는지 궁금하다면 나이스 지킴이 신용등급으로 조회 가능합니다.
6️⃣ 신혼부부 전세대출 : (TOP1) HUG 안심전세대출
신혼부부 전세대출은 현재 3가지 저금리 상품이 취급되고 있습니다. HUG, 디딤돌 그리고 서울시 전세대출이 대표적입니다. 어디서 대출을 받느냐만 다를 뿐 금리 및 상환 조건은 비슷하게 취급되고 있습니다. 아래에서 전세대출 받을 수 있는 자격조건 한도 조회해 보세요.
- 취급 : HUG 주택도시보증공사
- 대상 : 연소득 6천만 원 이하 신혼부부, 혼인기간 7년 내 신혼부부
- 금리 : 1.8 ~ 2.4% ( 임차보증금 80%까지 대출 가능 )
- 최대한도 : 수도권 2억 원, 비수도권 1.6억 원까지
- 기간 : 총 10년 ( 2년마다 연장 가능 )
HUG 안심 전세대출은 타사 대출보다 더 안전한 선택입니다. 이 대출은 보증보험 가입이 가능하며, 보증보험은 임대인이 임차인에게 보증금을 반환하지 않을 경우 HUG가 먼저 보증금을 임차인에게 지급하고 나서 임대인에게 구상권을 행사하여 돈을 회수하는 시스템을 제공합니다.
요즘에는 깡통전세가 늘어나면서 임차인들에게는 꼭 가입해야 할 전세보증 보험입니다.
7️⃣ 신혼부부 전세대출 : (TOP2) 버팀목전세대출
2024년 신혼부부를 위한 전세 대출 상품 중에서 HUG가 큰 인기를 끌고 있습니다. 이에 비해 버팀목 전세대출은 정부에서 지원하는 부분 부채를 관리하고 이자를 부담하는 시스템으로 구성되어 있습니다. 아래의 안내를 통해 신속하게 대출 한도를 확인하고 신청해 보세요.
- 취급 : 주택도시기금
- 대상 : 연소득 5천만 원 이하 – 신혼부부, 다자녀 가구 등, 연소득 6천만 원 이하 – 2자녀 가구, 순자산액 : 2.92억 이하만 대출 가능
- 금리 : 1.8 ~ 2.4% ( 임차보증금 80%까지만 가능 )
- 한도 : 수도권 2억 / 비수도권 1억 6천만 원까지
- 기간 : 총 10년 ( 2년마다 연장 가능 )
수도권의 경우 5억 원 이하에 85제곱미터 이하인 경우의 주택에 대해서만 신청할 수 있으며, 비수도권은 100제곱미터 이하까지 신혼부부 전세대출을 실행할 수 있습니다.
기초생활수급자와 한부모가구 및 장애인과 노인부양, 다문화, 고령자 가구 등은 0.2% ~ 1%까지 우대금리를 적용합니다.
8️⃣ 신혼부부 전세대출 : (TOP3) 서울시 전세 대출
서울시에서는 2024년에도 신혼부부 전세대출을 지원하고 있습니다. 이 혜택은 한 번만 받을 수 있는 특전이며, 특히 금리 지원이 큰 장점 중 하나입니다.
연소득에 따라 다양한 금리 혜택이 제공되며, 서울시 거주자라면 매우 유리한 조건으로 대출을 받을 수 있습니다. 자세한 자격조건은 아래에서 확인하시고, 지금 바로 신청해 보세요.
- 취급 : 서울시
- 대상 : 5억 원 이하 주택, 아파트, 빌라, 오피스텔 모두 가능 (단, 공공주택은 불가), 최대 2억 원(보증금의 90%), 실제 대출금액은 연소득을 기준으로 책정, 부부 합산 소득 9,700만 원 이하
- 금리 : 1% ~ 3%
- 기간 : 총 10년 ( 2년마다 연장가능)
서울시 신혼부부 임차보증금 지원은 신혼부부 1쌍에 대해 1회를 지원받을 수 있습니다. 대출 실행 후 전액 상환한다면 다시 대출신청이 불가합니다.
8-1 신청시기
전세보증금의 큰돈이 오고 가는 계약 행위를 신청하는 시기는 정해져 있으며, 임대차계약서 기준으로 잔금 지급일과 주민등록등본 전입일 중 빠른 날로부터 3개월 이내까지입니다.
계약서 상에 명시된 날짜에 잔금 지급과 이사를 마친 날을 기준으로 3개월 이내에 신혼부부 전세자금 대출 신청을 해야 합니다.
8-2 미신청시
3개월 내에 전세 보증금을 신청하지 않으면 해당 대출로 인해 부동산이 압류되거나 경매가 진행되더라도 변제 권리를 행사할 수 없게 됩니다. 다시 말하면, 돈을 돌려받을 수 있는 권리가 소멸됩니다.
8-3 갱신기간
첫 전세자금 대출 이후 2년 주기로 신혼부부는 대출 갱신을 신청할 수 있습니다. 최대 4번까지 연장이 가능하며, 이를 통해 최대 10년까지 대출 기간을 연장할 수 있습니다. 갱신은 계약 갱신일로부터 3개월 이내에 진행되어야 합니다.
대출 상환 방식에는 일시 상환과 원리금 균등 상환 중 선택할 수 있습니다.
9️⃣ 2024년 신혼부부 매매대출
2024년에는 신혼부부를 위한 매매대출 소득 한도 및 금리 조건이 새롭게 정해졌습니다. 주목받는 대표적인 대출 상품으로는 주로 디딤돌대출과 특례보금자리론이 있습니다. 이 두 상품의 차이점을 살펴보고, 각각의 장점과 특징을 정리해 보겠습니다.
9-1 디딤돌대출
한국주택금융공사에서 제공하는 디딤돌대출은 2024년 분양대출 상품을 찾는 신혼부부들을 위한 저금리 상품입니다. 본인 및 배우자 5억 600만 원 이하, 연소득 6000만 원 이하(초보자, 신혼부부, 자녀 2명 이상은 7000만 원) 5억 원 이하(신혼부부, 2자녀 이상 가구는 6억 원) 미만의 주택에 한해 대출이 가능합니다. 아래 안내를 따라 알아보세요.
가구 구성원 모두가 처음 주택 구입자이고 주택을 소유하지 않은 경우에만 해당하는 제한사항이 존재합니다. 대출 최대한도(LTV)는 70%, 부채상환비율(DTI)은 60%로 제한되어 있지만, 처음 주택을 구입하는 경우 80%의 LTV를 적용받을 수 있습니다.
주택도시펀드는 결혼한 지 얼마 되지 않은 부부를 위한 분양자금대출(디딤돌)을 처리할 때 최대 LTV를 80%로 적용합니다.
신혼부부가 처음으로 자신의 집을 마련할 때, 금리는 1.85%에서 2.7%까지 적용됩니다. 이는 이전에 비해 현저히 낮은 금리로, 초저금리 혜택을 누릴 수 있는 좋은 기회입니다.
그러나 주의할 점은 디딤돌 대출은 소득 기준이 매우 엄격하다는 것입니다. 따라서 주택을 구입할 때, 부업을 통해 소득을 늘리지 않도록 주의해야 합니다.
📢 주의사항 : 부부합사 소득 7천만 원 이하, 집값은 3억 원 미만(신혼부부는 최대 4억 원)
9-2 특례보금자리론
특례보금자리론은 고금리와 부동산 경기 침체로 주택 매매를 망설이는 신혼부부에게 보다 우대적인 조건을 제공하는 2024년 새롭게 개편된 상품입니다. 대출한도는 5억 원, 소득제한 없이 9억 원 이하 주택은 거의 조건 없이 매매대출이 가능합니다.
디딤돌 대출보다 높은 금리와 10년 이상의 장기 고정금리로 연 4%대를 유지하는 것은 다소 위험할 수 있습니다. 현재는 팬데믹으로 인한 양적 완화와 저금리 기조로 고금리의 추세가 이어지고 있지만, 향후 2~3년 내에는 금리가 하락할 가능성도 고려해야 합니다.
지금까지 신혼부부 전세대출 TOP3 알아보았습니다. 소득에 따라 시중은행보다 1.2~2.1% 낮은 이자만 내고 살 수 있는 집을 구할 수 있습니다. 많은 분들이 유용하게 이용하길 바랍니다.
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